Actualité Assurance moto : présentation des différentes formules

L'assurance pour les deux-roues est obligatoire, comme pour n'importe quel autre véhicule terrestre à moteur. Vous aurez principalement le choix entre trois possibilités : une formule au tiers, une formule intermédiaire et une formule tous risques. On vous en dit un peu plus.

Quelles sont les différentes formules en matière d'assurance moto ?

Si vous êtes propriétaire d'un deux-roues, vous avez l'obligation de souscrire une assurance moto, et cela quels que soient son type et sa puissance. Le minimum est d'être assuré au titre de la responsabilité civile afin d'être couvert en cas de dommages causés à un tiers. Sachez que rouler sans être assuré est passible d'une amende de 3 750 € parfois accompagnée d'un retrait de permis, de jours-amende ou de travaux d'intérêt général.

Les trois principales formules d'assurance moto sont les suivantes.

L'assurance au tiers

Il s'agit de la formule minimum puisqu'elle couvre uniquement votre responsabilité civile. C'est donc également la moins coûteuse. À noter qu'elle peut être complétée de garanties supplémentaires telles qu'une assistance en cas d'accident, par exemple. En revanche, les dommages matériels subis par votre véhicule ainsi que vos propres dommages corporels en cas d'accident responsable ne seront pas pris en charge.

L'assurance intermédiaire

Cette formule permet d'ajouter diverses garanties à la responsabilité civile. Cela diffère selon les contrats, mais vous pourrez être couvert :

• En cas de vol ;
• en cas d'incendie ou d'explosion du deux-roues ;
• en cas de vandalisme ;
• en cas de dommages après une tempête ou une catastrophe naturelle ;
• en cas de phare cassé...

À noter que ce type de formule est un bon compromis si vous souhaitez bénéficier de bonnes garanties sans payer trop cher.

L'assurance tous risques

L'assurance tous risques est la formule avec laquelle vous serez le mieux protégé, mais il s'agit aussi de la plus coûteuse. Elle intègre généralement des protections telles qu' :

• une garantie vous permettant de prêter votre moto si vous le souhaitez
• une garantie dommages tous accidents couvrant les dommages matériels subis par votre véhicule
• une garantie couvrant votre équipement (casque, bottes, combinaison de motard, airbag de moto, etc.)

Existe-t-il d'autres formules ?

Certaines compagnies d'assurance proposent des contrats conçus pour s'adapter aux besoins spécifiques des conducteurs de deux-roues.

La formule saisonnière

Les motards qui ne roulent que lorsqu'il fait beau sont nombreux. C'est pourquoi il existe des assurances saisonnières permettant d'être protégé seulement lorsque le véhicule est utilisé : généralement au printemps et en été. Sachez que lorsque vous n'utilisez pas votre véhicule, vous continuerez à être couvert par certaines garanties, comme la responsabilité civile. Il faut aussi savoir que si vous causez un accident ou que vous en êtes victime en dehors de la période définie, vous ne serez pas couvert. Votre assureur risque également d'annuler votre contrat.

La formule au kilomètre

Avec cette formule, vous ne payez qu'en fonction de votre kilométrage annuel. Le montant de la cotisation peut être calculé de deux manières. Soit selon un forfait kilométrique annuel (jusqu'à 5 000 km, par exemple), soit selon le kilométrage que vous réalisez réellement. Dans ce dernier cas, c'est un boîtier électronique fixé à votre moto qui vérifie cette donnée. Cette formule est particulièrement adaptée aux petits rouleurs.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir la formule de votre assurance moto ?

Pour choisir le bon contrat, nous vous conseillons de prendre en compte plusieurs critères.

Vos besoins en matière de garanties

De nombreuses garanties existent et sont à choisir en fonction de vos besoins. Cela peut être, par exemple, l'assistance panne 0 km, le bris d'optique, la garantie du conducteur, le prêt du deux-roues à un tiers, etc.

Votre profil

Pour exemple, prendre une assurance tous risques si vous êtes jeune conducteur n'est pas forcément conseillé, car la surprime appliquée rendra le tarif de votre contrat très élevé.

L'usage que vous faites de votre véhicule

Vous ne souscrirez pas au même contrat selon que vous vous déplacez pour des raisons personnelles ou professionnelles, selon les conditions de stationnement dont vous disposez (garage ou place de parking en plein-air), selon le nombre de kilomètres que vous parcourez dans l'année...

Les caractéristiques de votre moto

Puissance, kilométrage, valeur ou ancienneté, ces différents points vont aussi avoir une influence sur votre choix si vous souhaitez bénéficier d'une garantie adaptée.